自从供应链金融出现以来,不但有效的拓宽了当前中小企业面临的融资渠道,也为中小企业未来获得更好的发展带来了金融支持。不过,供应链金融作为一种
在线融资模式,在真正选择使用之前,我们还是有必要做下有关在线供应链金融融资模式及风险分析,才能促使企业做好风险管理,为业务的进一步发展提供保障。
常见的三种供应链金融在线融资模式:第一、应收账款融资。以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为,称为应收账款融资,这种模式使得企业可以及时获得机构的短期融资,不但有利于解决融资企业短期资金的需求,加快中小企业健康稳定的发展和成长,而且有利于整个供应链的持续高效运作。第二、未来提货权融资。未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向平台申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。第三、融通仓融资。所谓融通仓在线融资即存货融资,是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为。所以融通仓服务不仅可以为企业提供高水平的物流服务,又可以为中小型企业解决在线融问题,解决企业运营中现金流的资金缺口,以提高供应链的整体绩效。
供应链金融在线融资风险及应对措施。供应链金融作为有针对性的经营性贷款,银行风控很难做到完全模型化、标准化,各家商业银行在做大蛋糕的同时,成本控制和风控体系之间的矛盾也愈加突出。而其中风控前端现场尽调所需花费的人力、物力、跨地域管理成本等也随着业务量增长加倍攀升,在这种背景下,各大商业银行开始借力第三方尽调征信机构,以获取更高效更专业的在线融风险管理支持。
看完上面的介绍之后,相信大家对常见的三种在线融资模式也有了一定的了解了吧。不过,若想避免在线融资的风险关键还是需要企业尽早完善信用管理制度和操作流程,形成互相牵制的授权及监管机制,或者找到专业的文沥供应链金融平台来提供保障,才能确保融资的安全性。