中小企业大多为实体产业,在市场上具有灵活性小、适应性差的特点。随着市场发展以及产业升级改造,中小企业因为自身体量的关系,想发展,又被融资难、融资贵的问题所困扰,其未来生存方式不可避免的需要依附于某条产业链,进而依赖产业链金融。这就是供应链金融的崛起过程。很多人说供应链金融是中小企业的福星,使中小企业的发展突破瓶颈,迈入新的纪元;也有人说
供应链金融是中小企业的又一挑战,关系到中小企业的生死存亡。
供应链金融中小企业的机遇。供应链金融给予了中小微企业全新的融资工具。产业链金融是指围绕企业对商流、信息流、物流、资金流进行控制,通过应收账款质押或转让、货权质押等手段,对产业链上下游企业提供综合性金融产品和服务。供应链金融,强调降低产业交易成本,提升产业竞争力,在协调各利益相关方行为的同时产生协同效应。
据相关数据显示,2010年,我国供应链金融市场规模近15万亿元,存量市场空间惊人。在大力发展实体经济、解决中小微企业融资难、融资贵政策基调下,产业链金融发展政策环境也相当“优渥”。近年来,产业链金融也在我国的电商、互联网金融、大宗商品产业、农业、物流、餐饮等多个新兴领域或传统行业中开花结果。
供应链金融中小企业的挑战。如今,如何优化产业链组合,并将其导入产业链金融成为传统行业的当务之急。工业行业作为传统行业的重资产行业,将成为最有潜力的供应链金融发展行业。各大企也已经纷纷开始布局“产业链金融”,致力于将产业链金融引入基础建设行业,实现对基础建设行业物流、仓储、资金等环节进行统一管理和调配。
所谓供应链金融,是为中小型企业制定的一套融资模式。它将资金整合到供应链管理中,以信用度较高的核心企业为中心,以真实存在的贸易为背景。相较于目前我国并不完善的个人信用体系来说,供应链金融具有风险可控的特点。通过把实力雄厚的核心企业的信用注入到整个产业链条里,并且对资金流、信息流、物流进行有效地控制,单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,并将风险控制在最低。
在优化产业链的过程中,中小企业要做的的不仅仅是进入产业链成为其中一员,还要在整体优化的同时提升自身的建设和信用管理,防止被产业链淘汰或者被替代。这就对中小企业提出更高更严格的要求,对市场的规范性要求也更加严密。
综上,供应链金融是中小企业的机遇与挑战这一说法非常正确。供应链金融给中小企业一个从融资困境中脱身的机会,但是同时将行业准入条件提高,对中小企业自身素质的提高是一个挑战。但是总体而言,供应链金融中小企业受益更多。