在供应链金融诞生至今,最大的受益者莫过于是中国的中小企业了,因为对于中国的中小企业来说,其发展的最大难题就是融资难的问题,但是供应链金融的诞生,使得中小企业融资变得容易了,那么
供应链金融中小企业融资模式都有什么呢?
1.供应链金融中小企业应收账款融资模式
应收账款融资表示以未到期应收账款向金融机构办理融资的行为。基于供应链金融的应收账款融资,通常位于供应链上游债权企业融资。债务人、债权人、下游企业及银行都要参与到融资中,债务人担当反担保作用,当融资出现问题时,债务人可承担隐性损失,及时转移并降低了银行应承受的风险。此外,当商业银行给融资企业提供信用贷款之前,商业银行必须合理评估融资企业的风险,不仅要从交易风险、还款能力等方面进行考核,还要对中小企业自身发展状况进行分析。应收账款融资可以及时给融资企业提供短期信用贷款,解决了融资企业的资金难问题,促进了中小企业的健康发展,维持了供应链整体的运行。
2.供应链金融中小企业融通仓融资模式
存货融资是企业将存货作为向金融机构抵押,实现融资业务的行为。一般当企业进行支付到卖出存货业务流程时,可以采用采种方式进行融资。简而言之,融通仓表示第三方物流企业提供给企业的一种新型融资方式,是金融与物流集成的服务,不仅可以给客户提供金融服务,还可以给客户提供高附加值的加工与物流,进而提高了供应链整体经营效益,保证了客户经营与资本的运行。
3.供应链金融中小企业保兑仓融资模式
通常供应链下游企业需要给上游企业提供一定的预付账款,进而维持企业的长期可持续经营。对于短期资金周转较困难的企业,可以采用保兑仓融资模式,直接将某笔预付款进行融资,进而得到银行短期信贷支持。实际分析时,可以将保兑仓融资理解为供应商承诺回购,融资企业将供应商在银行指定仓库中的既定仓单作为贷款额度,向银行申请贷款,由银行直接控制提货全款,而且银行具有提取货物的权利,减少了一次性支付全额贷款给中小企业造成的压力。保兑仓业务的实施,不仅可以满足供应商的批量销售,还维持了融资企业的平衡采购,也给银行带来了经济收益,实现了三方共赢的目的。此种融资方式主要给供应链节点上的中小企业提供融资便利,及时解决了全额购货的资金问题,除此之外,此种方式还增加了银行的客户资源,由银行开出的承兑汇票既维持了供应商利益,又实现了物权担保,降低了所承担的风险。
在供应链金融当中,中小企业能够拓展更多的融资渠道,供应链金融中小企业的融资方式是非常丰富的,这样就解决了中小企业融资难的问题,所以国家还是非常重视供应链金融的发展的,这样能有助于中国经济的再一次腾飞。