为化解中小企业融资贵、融资难、融资周期长的难题,供应链金融应运而生。供应链金融的实质是围绕供应链条上的一家核心企业,通过管理其上下游的资金流、物流来为整条产业链条上的企业授信。供应链融资是解决供应链上核心企业和中小企业资金短缺的解决方案。那么,供应链融资如何运作呢?
供应链解决方案可以通过各种方式实施。例如,预期大订单并希望建立库存的供应商可以使用“供应商融资”。该解决方案允许他们购买满足其采购订单和增长目标所需的原材料(或成品)。供应商必须处理较慢支付的现金流,大公司可以实施“反向保理计划”来帮助其供应链融资,该计划为供应商提供了一种经济实惠的方式来为其提供资金。
供应商融资是供应链金融的一种形式,它允许制造商和分销商购买原材料(或成品)以建立库存或履行大订单。它的工作原理是与供应链金融公司合作,为企业提供贸易信贷,并作为贵公司与供应商之间的中间人。每当企业需要购买原材料(或成品)时,企业都会向供应金融公司而不是供应商下订单。
与其他解决方案相比,供应商融资最重要的一点是它是一种交付前融资工具。它可用于建立库存和发展企业的规模。此外,它不会干扰企业现有的融资。供应链财务公司不需要对企业的资产提供留置权。最后,与其他解决方案不同的是,企业的客户无需执行任何操作。它适用于符合资格要求的任何中小型制造公司或产品供应商。
供应链金融解决方案的最常见部署使用称为“反向保理”的产品。在传统的保理安排中,企业通过将其应收账款融资出售给保理公司来寻求改善其财务状况。这种安排非常简单,许多公司都可以使用。反向保理解决方案与传统保理装置的工作方式略有不同。大公司与供应链金融公司签订反向保理协议。然后,供应链金融公司将该公司的应收账款流程中介化。
从供应商的角度来看,反向保理有几个优点。它允许供应商提前支付其客户应付的发票。显然,提前付款可以改善企业的现金流。此外,供应商获得的提前付款而支付的费用具有竞争力的价格优势。
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