京东推供应链金融服务:欲加大增收力度
2015年04月16日资源
日前,京东商城上线其供应链金融服务平台,并与中国银行 (601988 股吧,行情,资讯,主力买卖)北京分行签署全面战略合作协议,双方将向京东的供应链合作伙伴提供金融服务。
“京东现有供应商超过1万家,其与中国银行北京分行的合作,通过提供融资支持帮助供应商加快资金流转。目前,京东已累计融资15亿美元,从中国银行、建设银行 (601939 股吧,行情,资讯,主力买卖)、工商银行 (601398 股吧,行情,资讯,主力买卖)、交通银行 (601328 股吧,行情,资讯,主力买卖)等金融机构获得超过50亿元的授信业务。”京东商城首席战略官赵国庆表示。
对于京东商城将手伸向供应链金融服务领域,易观国际分析师阳骁接受本报记者采访时表示,“金融服务可以作为京东商城自身业务的一个补充,通过收取服务费盈利,是潜在的收入增长点。”
布局供应链金融服务
京东商城对于“供应链金融平台”的定位如下:“结合京东商城供应商评价系统、结算系统、票据处理系统、网上银行及银企互联等电子渠道,面向全部京东商城供应商开展一整套金融服务的综合型金融服务平台。”
京东商城根据不同对象提供的融资服务,包括应收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资、应收账款资产包计划等。在这些融资中,京东商城扮演供应商与银行之间的授信角色,而资金的发放由银行完成。此外,京东还推出了投资项目,包括协同投资信托计划和资产包转移计划。
继运营网页游戏后,京东商城正在零售主业之外加速变现速度,以改善收入与利润状况。事实上,金融服务早在京东商城CEO刘强东的考虑之列。在2010年年底的一次小范围交流中,刘强东透露京东明年?穴2011年?雪要考虑金融物流化、怎么把供应商付款等金融化。他说当时京东的应收账款几乎为零,“要找一个金融机构把应收账款"卖"出去”。
京东商城投融资管理部经理黄俊透露,京东供应链金融服务的贷款利率在基准利率基础上上浮10%—30%。这比阿里小贷的年化利率更低,目前,阿里信用贷款额度为5万—100万元,日利率在0.05%至0.06%之间。参照0.05%日息计算,阿里金融提供的信用贷款年化利率最低应为18%。
“今年以来,我们与京东商城的供应商合作,已发布将近一个亿的合作融资,希望中行、京东商城、供应商三方加强合作,把这个业务效率、规模做起来。”中国银行北京市分行行长张金良说。
除了潜在的收入增长点,分析人士认为,金融服务还将对平台供应链和生态起到黏着作用:由于金融借贷需要信用凭证,其往往和支付、物流等供应链环节紧密对接,通过供应商在支付、物流上的数据和凭证进行抵押担保。这也意味着,供应商一旦要申请金融贷款服务,需在物流、支付上与京东进行深度对接,因此将很难脱离京东生态。
此外,京东还计划面向普通用户推出金融频道,包括保险、理财、黄金、信用交易等。
叫板阿里
京东商城布局供应链金融平台,在一定程度上被看作是叫板阿里巴巴。
继2004年推出第三方支付工具支付宝并坐拥7亿注册用户后,阿里巴巴2010年和2011年先后成立浙江阿里巴巴小额贷款有限公司和重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司,创造了“小贷+平台”的融资模式。阿里小贷主要为淘宝和天猫用户提供“订单贷款”和“信用贷款”两项业务。截至2012年年中,阿里小贷放贷资金累计已超过260亿元,为13万家小微企业提供融资服务。7月26日,阿里巴巴宣布将阿里小贷业务向除温州以外的江、浙、沪地区B2B普通会员开放。在今年网商大会上,阿里巴巴董事局主席马云提出阿里明年的“平台、金融、数据”计划,再次将金融列为发展重点。
显然,随着两者规模的增长以及生态边界的扩张,京东与阿里已从电商用户争夺战上升到两者供应链的战争。
“互联网金融是一个好生意。”商派CEO李钟伟对本报记者表示,“中小企业的融资是刚性需求。阿里小贷的成功已被证实,京东的未来也很可期。”
“在互联网的大背景下,金融与互联网的结合是必然的。不过,目前金融互联网化也有一定阻碍。首先,监管机构并未对在互联网上开展金融业务的企业进行核实审批。其次,信用体系不完善,信息得不到共享。再次,行业缺乏自律,不法分子通过搭建钓鱼网站骗取资金,这样的行为会对行业的发展产生恶劣影响。”阳骁表示。