现如今市场经济的产业竞争已经由企业间的竞争演变为供应链之间的竞争,供应链金融因此应运而生。供应链金融的发展解决了很多中小企业融资贵、融资难的问题,供应链集成企业现金流、订单信息流、仓储配送流信息,促使现代企业竞争从以往的一对一竞争,转换为供应链对供应链的竞争。那么,供应链金融对现代经济有什么意义呢?
供应链金融着眼于对整个供应链的研究,并从供应链的角度来研究中小企业的融资问题,突破了传统方法对中小企业融资的研究往往停留在中小企业自身这个点上,即中小企业的资产状况、经营状况等因素,而不是从企业所处的供应链及其上下游企业间的关系考虑中小企业的还款能力。供应链金融在一定程度上解决了中小企业融资难的问题,大大缓解了因企业自身特点所带来的融资限制,其意义主要有以下几个方面:
一、有利于提升供应链的核心竞争能力
供应链金融主要基于对供应链的结构特点和交易细节的把握,从核心企业入手判断其整个供应链,着眼于灵活运用金融产品和服务,一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决供应链失衡问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,改善其谈判地位,使供应链成员更加平等的协商和逐步建立长期战略协同关系,提升供应链的核心竞争能力。
二、有利于弱化银行对中小企业本身的限制
供应链金融是围绕着一个产业链上的核心企业,针对其他多个中小企业提供的全面金融提供服务。因而银行服务的主体不再局限于中小企业本身,二是整个供应链,银行的信用风险评估也对中小企业静态的财务数据的评估转到对整个供应链交易风险的评估。对于银行来说,中小企业本身的资信是没有多少价值的,只有与一家值得银行信赖的大企业发生业务往来后资信才有价值。银行依靠这个核心企业的实力和资信,对与该企业发生交易的中小企业进行向上或向下的拓展,形成一个以核心企业为中心的产业供应链。
三、有利于促进金融与实业经济的有效互动
金融机构通过实施供应链金融,提供资金、信用、服务进入供应链,不仅有效地解决了中小企业融资问题,也促进了金融与实业的有效互动。供应链金融促使银行跳出单个企业的局限,从更宏观的高度来考察实体经济的发展,从关注静态转向企业经营的动态跟踪,这将根本上改变银行的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。