随着国家金融体系的发展,供应链金融也进入越来越多企业的门槛,供应链金融一直是许多企业的重要议程,并且通常被视为有关各方的“双赢”情景。开展供应链金融对参与交易的买方和卖方都有明显的优势,但是开展供应链金融并不是件容易的事,当中也有许多困难需要攻克。那么,开展供应链金融有哪些难点呢?
虽然金融机构在开展供应链金融中有着其天然的优势,但是他们在开展供应链金融业务中也存在着诸多难点。
难点1:行业及产业复杂多样,标准化难度大
从金融机构角度出发,结合产业开展供应链金融业务,深入了解和分析产业情况和发展状况,依托行业分析结果,结合具体的业务流程,金融机构才能针对性匹配相应的产品以及风控措施,但行业和产业特征又错综复杂,每个行业的业务习惯、行业特征又都大不相同,甚至连每个行业的信息化系统设置都不一样。金融机构作为外行,很难通过一种有效的模式和办法,实现同多个产业以及行业的有效匹配,标准化实现难度极高!
难点2:用户时空分布差异大,业务成本高
依托核心企业的供应链金融业务,通常的融资主体是核心企业的上下游客户,而从产业客观情况而言,此类客户分布区域差异非常大,凡是全国性业务为主的大型核心企业,其上下游客户也往往是呈全国分布的。而对于金融机构而言,要针对全国大量的上下游客户开展金融业务,对于多地协调能力、多部门协同能力、总分支机构协调能力要求极高。传统的线下金融模式根本无法有效服务于此类极端分散的客户,所需要花费的成本是极高的。
难点3:产业上下游资信偏弱,担保增信不充分
供应链金融业务实际融资主体一般都是核心企业的上下游客户,大多为中小微企业,其本身资质有限而且缺乏有效的资产提供担保,作为金融机构而言,对此类客户提供金融服务一直也是一个老大难问题。另一方面,即使是核心企业愿意为上下游在其授信项下提供担保增信,单一的核心企业授信额度也难以满足整个产业体系内大量上下游客户的融资需求,只能满足部分上下游客户的融资需求。这又造成了另一个问题,对于核心企业而言,金融机构仅仅能为部分他担保的企业提供融资服务,无法对产业整体提供全面的资金支持,也就无法实现核心企业通过引入金融资源带动整体产业发展的核心目标。
难点4:业务普遍呈“短、平、快”特点,操作难度大
供应链金融业务是跟具体的业务场景和业务特征高度匹配的,依托具体业务场景的交易流进行金融切入。而在实际的业务场景中,真正的交易频次和交易节奏存在较大的差异,不可避免的存在大量的“短、平、快”的业务,尤其以产业下游的经销商业务最为明显。由此,对于金融机构而言,此类业务中无论从操作繁琐程度、人力成本还是资金站岗成本上都要高出其他业务很多。
难点5:技术开发能力有限,服务能力相对不足
在实际供应链金融业务开拓过程中,无论是核心企业还是上下游客户,线上化需求往往是最迫切和最直接的需求。一方面是由于供应链上下游企业时空分布较为分散的原因,传统线下业务开展难度和成本极高。另一方面,由于相对传统线下业务对于融资客户而言,光是每次贷款所需要提交的资料以及合同签订的流程,都需要耗费大量的人力,贷款手续办理较为繁琐。
以上是常见的供应链金融执行的难点,任务事物有利有弊,有简有繁。只有解决好了业务中的难点,才能让供应链金融建立更好的体系,帮助更多中小企业获得资金的发展和企业的进步。
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