日前,很多金融机构对出台的一系列政策非常反感,因为我们一方面要求银行能够提高对中小微贷款坏账的容忍度,但另一方面他们却要对坏账率负有不可推卸的责任。其原因在于整个信用体系仍然是缺乏的,这也导致了供应链金融出现了很多新的问题。如果风险管控的问题不能解决,不管制定多少政策解决中小微融资难融资贵都没有用。那么,供应链金融应着手解决哪些问题呢?
基于中小微企业现实存在的问题,要让供应链金融发展的更好,关键在于解决这三个问题:
1、如何去把握贸易的真实性
真实性的问题需要我们面对端对端的供应链。端对端的供应链,第一个是跨层级的供应链运营,因为供应链涉及到很多级,跨层级的供应链管理不好,信息无法掌握,就很难反映真实的贸易背景;第二个是跨组织的供应链运营,如果云技术、云生产、云仓储、云运输、云服务的体系建立不起来,贸易背景真实性也无法体现,只有做到跨组织的供应链运营和跨层级的供应链运营,才能做到云信用、云金融服务。
2、如何确保资产的透明性问题
如果资产的透明性管不住,风险就无法管住。资产透明性涉及到一个问题,就是金融科技的定位。金融科技赋能一定是在对资产端和资金端两端的赋能,资产端的赋能是底层交互客观化,而资金端的赋能债项结构客观化。
底层交互客观化是借助于金融科技和ICT的技术,实现物与物、人与物之间的逻辑关系管理。因为传统金融风险管理都是基于人,征信完之后用概率论来计算出险率,然后看收益能不能覆盖。但是人是最不可靠的,尤其是在经济下行的时候,曾经经营很好的企业,一夜之间全部出问题。所以一定要管到物上面,只有把物管住了,风险才能很好地管控。
债项结构客观化是交易过程中产生的债权债务关系,这个关系形成的资金往来要解决一个问题,就是电子订单、电子运单、电子提单、电子税票等与物流交割与应收帐款的动态匹配,这是必须要解决的问题。
3、动态融资和供应链金融的制度环境的健康性问题。
如果只谈监管科技,而不谈制度建设和服务,所有的监管科技都是胡说。原因很简单,我们今天迫切需要的不仅仅是监管,更需要完善的制度建设。
第一个是法规体系建设,所以我们需要建立符合供应链金融发展规范的金融环境和金融运作的法规,这个问题不解决光靠监管是起不了作用的。
第二个规范体系,需要建立供应链金融运作规范,大家共同遵守的运作规则。比如央行做的应收帐款动产统一登记,还有通用数据保护的问题。
第三个建立认知体系。要建立规则文明和商业文明,如果没有商业文明,我们的金融,包括供应链金融只会出现流氓式的供应链金融。
只有把这三个问题彻彻底底的解决了,供应链金融才能够持续稳定的发展。