供应链金融的发展,帮助了很多中小企业解决了资本融资难题,帮助了供应链上企业更好的发展。市面上供应链金融业务繁多,并不是所有的供应链金融业务都适合企业的需求,供应链金融的发展也带来了一些风险。那么,企业应尽量避免哪些供应链金融业务呢?
供应链金融是一个面向产业链上所有企业的系统性的安排,而不是单点的安排。单点是没法看清楚的,一定要把它看成一个整体的安排。所以我们提倡的是进行产业链和产业链之间的合作,而不是单点的合作。在外部合作上有以下几个原则:
1、没有场景的供应链金融业务不做。
没有场景的业务即纯粹融资性的业务,比如某个企业要融一笔钱,可以接受稍高的成本,要求就出表快,这种项目就不做。因为要了解具体的业务场景,弄清楚事情的前因后果、钱的具体用途以及它的上下游是怎么操作的。
如果要去做一个行业,就会去那个行业挖人、调研,甚至把行业里的龙头企业的人挖过来,让熟悉的人做熟悉的事。反过来讲,只有熟悉的人、熟悉的地方把一个陌生人之间的关系变成一个熟人之间的借贷,才能解决中小企业融资难,否则都是没有用的。
2、不改变成本结构、提升效率、边际变动成本高的供应链金融业务不做。
如果一个业务需要派客户经理去做尽调,跟银行一样逐个去看,这个事情尽量不做,因为这是传统银行非常擅长的模式。银行业做了几百年都做不到的事情,单个供应链金融公司是没有这个能力的。而且做第一单和做第一百单的成本是一样的,根本不划算。这里要考虑到做这件事情的边际成本,边际成本越小的越可以做。如果供应链金融上的数据是符合成本结构的,只要能把风控点看清楚是不需要逐个去看的。
3、不掌握连续数据、无法高效率、低成本获取数据的供应链金融业务不做。
有些供应链金融业务第一次提交了数据过来,结果第二期就没有任何数据了,或者获取数据的成本非常高,这样的客户尽量不去做,也不是供应链金融和保理业务能够持续做的。一定要扎入到场景中,用很低廉的成本自动化地获取数据。
4、风控不能形成完整链条的供应链金融项目不做。
什么是完整的链条?比如钱进入链条里了,分销商从联想拿货再卖给下一家,如果只能看到他的进货数据,看不到出货数据,这就不是完整的链条。必须既能看到经销商的进货数据,又能看到出货数据、库存数据,这样的数据才是完整的,风控是闭环的,这样的客户可以做。否则又是做银行擅长的客户而不是做自己擅长。另外,如果没有完整的链接,承担的风险很高,而且一般小的保理公司或金融公司是没有银行那样强的抗风险能力额。
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